2022年是實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年，面對經(jīng)濟持續(xù)下行和疫情多發(fā)的外部環(huán)境，我市眾多小微企業(yè)和“三農(nóng)”處于發(fā)展困難境況，我公司將面臨業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險化解的雙重壓力。
敢啃“硬骨頭”，敢挑“硬擔(dān)子”，敢攻“硬任務(wù)”。我公司于一季度成立五個保后檢查組，由五名高管帶隊歷時半年對在保的614家（其中“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)41戶，“啤酒貸”業(yè)務(wù)94戶，實際走訪為479戶）企業(yè)開展保后調(diào)研工作，及時跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析在保企業(yè)的履約意愿、履約能力、經(jīng)營情況，全面分析和評估在保企業(yè)的潛在風(fēng)險，堅持用“顯微鏡”查問題，用“放大鏡”看危害，用“多棱鏡”找根源，聚焦企業(yè)實際困難及需求，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
一、在保企業(yè)的總體發(fā)展情況
保后檢查479家企業(yè)在保余額共計17.74億元，行業(yè)涉及旅游業(yè)、建筑業(yè)、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)業(yè)、制造業(yè)、汽車修理銷售業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、服務(wù)業(yè)等。在保余額中，小微企業(yè)和“三農(nóng)”17.48億元，占比為98.53%，單戶500萬元及以下?lián)ｎ~11.49億元，占比64.77%；“桂惠擔(dān)”業(yè)務(wù)185筆，擔(dān)保金額5.17億元，占比29.14%；平均擔(dān)保費率僅為0.75%。
扶持小微企業(yè)及“三農(nóng)”全面發(fā)力、多點突破，縱深推進。經(jīng)我公司擔(dān)保扶持后，調(diào)研企業(yè)營業(yè)收入增長了73.32億元、凈利潤5.86億元，新增就業(yè)崗位14,435個。
479家企業(yè)中，營業(yè)收入較我公司擔(dān)保前增長的有311家，占比65%，例如：桂林鴻程礦山設(shè)備制造有限責(zé)任公司、廣西膜寶包科技發(fā)展有限公司、桂林晶盛玻璃有限責(zé)任公司分別實現(xiàn)增長14,700萬元、4,844萬元、3,000萬元；廣西眾泰建設(shè)工程發(fā)展有限公司營業(yè)收入增加43,885萬元，增長率達190.51%；尤其值得一提的是荔浦裕祥五金制品有限公司，該企業(yè)因國外疫情形勢嚴(yán)峻，衣架、家具企業(yè)紛紛停工，該公司產(chǎn)品銷售火爆，國外訂單供不應(yīng)求，出口量實現(xiàn)大幅增長，2021年營業(yè)收入達到4,940萬元，較擔(dān)保前增長了約800萬元；此外，桂林中凱科技有限公司、桂林市生林貿(mào)易有限責(zé)任公司、個體戶邵秀全、吳國亮等多家企業(yè)經(jīng)我公司擔(dān)保后均實現(xiàn)營業(yè)收入增長。
總體來看，走訪的企業(yè)經(jīng)營勢頭較好，但是部分企業(yè)受國家或地方政策、經(jīng)濟下行及疫情多發(fā)等因素影響嚴(yán)重而面臨經(jīng)營困難。主要涉及旅游業(yè)及相關(guān)配套設(shè)施行業(yè)（包括旅游公司、酒店民宿、餐飲等）、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)、食品加工、物流運輸業(yè)、服務(wù)業(yè)等。其中，出現(xiàn)代償?shù)捻椖坑泄鹆质写蟾？臻g酒店管理有限公司、桂林錦輝科技有限公司等17個項目；此外，已列入風(fēng)險五級分類預(yù)警類及逾期類的項目有廣西唐朝酒店管理有限公司、廣西科源牧業(yè)集團有限責(zé)任公司等15個項目；列入關(guān)注類的項目有灌陽縣都龐嶺瑤鄉(xiāng)生態(tài)養(yǎng)殖有限公司、桂林金喜酒店管理有限公司等8個項目。
二、多項舉措化解風(fēng)險
（一）“金融+擔(dān)?！辟x能打造桂林世界級旅游城市
旅游業(yè)及相關(guān)配套行業(yè)受疫情影響尤為嚴(yán)重,它不僅讓與旅游相關(guān)的產(chǎn)業(yè)受到牽連,也使區(qū)域經(jīng)濟遭到重創(chuàng)。桂林市作為一座以旅游業(yè)為經(jīng)濟支柱的世界級旅游城市，受疫情沖擊影響極為嚴(yán)重。
公司擔(dān)保項目中涉及旅游及相關(guān)配套的項目共計48戶，金額共計14,855萬元。其中，39家企業(yè)營業(yè)收入呈斷崖式下跌。
1、攻堅克難、躬身實干幫助企業(yè)渡難關(guān)
對于受疫情影響較大的旅游業(yè)及其相關(guān)配套設(shè)施企業(yè)本著“不抽保、不斷保、不壓?！钡脑瓌t，如廣西千家洞圣寶勝旅游開發(fā)有限公司、周萍莉（陽朔云舞酒店）、謝桂蘭（陽朔啤酒魚）、桂林翠竹大酒店有限責(zé)任公司、桂林花園假日酒店有限公司等企業(yè)。公司主動聯(lián)系客戶，積極上門與銀行進行溝通，做好企業(yè)的展期或續(xù)貸工作，并酌情考慮新增信用擔(dān)保貸款額度的方式為企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。
2、量身定制純信用創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品“酒店?！保瑸榫频昝袼揞惼髽I(yè)紓困解難
桂林市為國際知名的旅游城市，酒店、民宿行業(yè)比較發(fā)達，但絕大部分經(jīng)營者為租賃房產(chǎn)經(jīng)營，因缺乏信貸資產(chǎn)無法直接獲得銀行資金支持。我公司針對此情況，在核查酒店收入流水、經(jīng)營者信用較好的前提下，為酒店經(jīng)營者提供200萬元以下的純信用擔(dān)保貸款，結(jié)合經(jīng)營者資產(chǎn)及經(jīng)營情況，最高可以為酒店經(jīng)營者擔(dān)保500萬元。
陽朔畫山云舍休閑旅游山莊于2016年動工，在2019年工程建設(shè)的最后關(guān)鍵階段，負(fù)責(zé)人熊總因不能提供足額的抵押物，項目資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難導(dǎo)致工程進度受阻。我公司獲悉情況后主動對接、特事特辦，經(jīng)過對該民宿的實地調(diào)研、分析評審，確認(rèn)該民宿符合公司“酒店?！睖?zhǔn)入條件。先后為該企業(yè)辦理兩筆金額共計800萬元擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，使該民宿得以迅速建設(shè)完成并于2019年9月順利開業(yè)。該民宿自開業(yè)以來，酒店訂房火爆，游客絡(luò)繹不絕，成為新晉網(wǎng)紅打卡的寶藏地，并在2020年“攜程中國十佳民宿”評比中榮獲第一名。酒店業(yè)雖受國內(nèi)疫情局部反彈的沖擊，陽朔畫山云舍民宿卻實現(xiàn)了逆市飄紅，2021年，該企業(yè)營業(yè)收入達1,275萬元，利潤達533萬元；2022年，該民宿將作為全區(qū)重點旅游扶持項目加強宣傳推廣至海外。
此次調(diào)研工作中，該民宿負(fù)責(zé)人熊總提出，因受疫情影響，酒店二期的開發(fā)速度被迫放緩，但為提升酒店現(xiàn)有品質(zhì)，酒店亟需不斷的對設(shè)施設(shè)備進行迭代升級，流動資金壓力巨大，希望我公司能提高其擔(dān)保貸款額度。鑒于該企業(yè)發(fā)展勢頭良好，我公司已為該企業(yè)擔(dān)保貸款增至1,270萬元。
3、主動讓利，提振企業(yè)恢復(fù)發(fā)展信心
鑒于部分有發(fā)展前景但暫時遇到困難的企業(yè)，公司主動讓利，通過免收或減收擔(dān)保費的方式，全力支撐企業(yè)挺過寒冬，激勵企業(yè)蓄勢待發(fā)迎接旅游旺季回暖。例如廣西奕璟酒店投資管理有限責(zé)任公司，我公司為其擔(dān)保200萬元，因該企業(yè)受到疫情沖擊影響，營業(yè)收入大幅下滑。我公司獲悉相關(guān)詳細(xì)情況后，立即召開項目風(fēng)險分析會議，制定風(fēng)險化解方案，暑假旅游旺季到來后，廣西奕璟酒店投資管理有限責(zé)任公司酒店訂房恢復(fù)正常，營業(yè)收入持續(xù)增長，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好。
（二）蹄疾步穩(wěn)奮力助推工業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
桂林市委、市政府高度重視工業(yè)園區(qū)建設(shè)，制定了《桂林市工業(yè)振興2022年實施方案》、工業(yè)發(fā)展“18+10”等系列政策文件，堅持強龍頭、補鏈條、聚集群，抓創(chuàng)新、創(chuàng)品牌、拓市場，把園區(qū)作為工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主戰(zhàn)場。
此次保后涉及工業(yè)企業(yè)233戶，擔(dān)保金額共計8.64億元，營業(yè)收入較我公司擔(dān)保前增長的企業(yè)有169家。其中，廣西新桂輪橡膠有限公司營業(yè)收入、凈利潤較擔(dān)保前分別增加了7,400萬元、2,500萬元，獲得了國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，桂林鴻程礦山設(shè)備制造有限公司、桂林三棱生物科技有限公司獲得了廣西高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定、桂林市“專精特新”中小企業(yè)稱號。
但部分企業(yè)受疫情及經(jīng)濟下行等因素影響，營業(yè)收入與凈利潤有一定下滑。例如荔浦罐頭食品有限公司、桂林元峰包裝有限公司、廣西桂林德辰礦業(yè)有限公司等。此外，廣西英路維特藥物有限公司尚處于研發(fā)階段，產(chǎn)品尚未上市；桂林八加一藥業(yè)股份有限公司還屬于臨床階段，尚未有營業(yè)收入。
1、創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品“園企?！?、“科創(chuàng)?！?，引導(dǎo)更多小微企業(yè)走“專精特新”、“雙百雙新”企業(yè)發(fā)展之路
（1）“園企?！睘楣I(yè)企業(yè)送溫暖
想出“金點子”，拿出“好招數(shù)”。為加大對工業(yè)企業(yè)入園經(jīng)營金融服務(wù)支持力度。我公司根據(jù)工業(yè)企業(yè)定向購買工業(yè)園區(qū)土地或進行廠房建設(shè)的客戶實際需要，推出“園企?！睂ｍ棶a(chǎn)品。該產(chǎn)品單戶授信金額可達1,500萬元，擔(dān)保最長期限可達三年，且年化擔(dān)保費率為1%，極大解決了工業(yè)企業(yè)融資難題，獲得了眾企業(yè)家的一致好評。
（2）“科創(chuàng)?！本珳?zhǔn)助推“專精特新” 、“雙百雙新”企業(yè)發(fā)展
為緩解“專精特新” 、“雙百雙新”企業(yè)融資難題，公司研發(fā)推出以“信用”或“信用+反擔(dān)保抵押”模式的“科創(chuàng)?！睋?dān)保業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)單戶擔(dān)保授信金額可達1,500萬元，年化擔(dān)保費率從1%降至0.5%，大幅降低了企業(yè)融資成本。目前公司辦理“科創(chuàng)?！睒I(yè)務(wù)已達14筆，擔(dān)保金額共計9,469萬元，為我市“專精特新”、“雙百雙新”企業(yè)發(fā)展注入強勁動力。
金融紓困，暖心助力“雙百雙新”企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展。廣西新桂輪橡膠有限公司是浙江天輪供應(yīng)鏈布局大西南市場的專業(yè)生產(chǎn)基地，是天輪供應(yīng)鏈打造中高端輪胎系列產(chǎn)品的核心工廠。2019年該企業(yè)被評為廣西“雙百雙新”企業(yè)。產(chǎn)品在國內(nèi)營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋了30多個省、市、自治區(qū)，出口全球50多個國家和地區(qū)。2020年，因該企業(yè)需要購買工業(yè)用地，同時采購一批設(shè)備（金額約4,000萬元）而短期內(nèi)急需大量流動資金，但因抵押物不足而達不到銀行的貸款條件。公司負(fù)責(zé)人心急如焚，一籌莫展，我公司獲悉到該企業(yè)情況后，積極作為，務(wù)實重干，先后為該企業(yè)辦理兩筆擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，金額共計1,450萬元。該企業(yè)獲得資金后，迅速擴大生產(chǎn)規(guī)模，業(yè)務(wù)快速增長，市場份額極速提升，競爭力大幅增強，營業(yè)收入、凈利潤顯著增長，分別較我公司擔(dān)保前增加7,400萬元、2,500萬元，發(fā)展實現(xiàn)了量的跨越和質(zhì)的提升。
2、推出純信用擔(dān)保貸款，大力支持科技型工業(yè)企業(yè)發(fā)展
快馬加鞭未下鞍，挽起袖子加油干。針對部分發(fā)展前景良好的高新技術(shù)型工業(yè)企業(yè)，我公司采取純信用擔(dān)保貸款的方式，助力企業(yè)騰飛發(fā)展。例如廣西膜寶包科技發(fā)展有限公司，是一家專業(yè)生產(chǎn)PE薄膜、薄膜制袋及標(biāo)簽印刷的新型科技材料公司，其產(chǎn)成品銷售火熱，供不應(yīng)求，但因短時間內(nèi)急需購買大量原材料造成短期資金缺口，我公司為其純信用擔(dān)保500萬元，以解其燃眉之急。
3、增大單戶擔(dān)保貸款額度，引入金融“活水”實現(xiàn)對食品加工企業(yè)的精準(zhǔn)澆灌
對于經(jīng)營穩(wěn)健的食品行業(yè)，我公司通過增大其單戶擔(dān)保貸款額度的方式予以解決企業(yè)流動資金短缺的難題。例如桂林鑫晶琳食品有限公司，其關(guān)聯(lián)企業(yè)有桂林市貢芋仙貿(mào)易有限公司、桂林全州縣榮信米業(yè)有限公司，三家企業(yè)的實際控制人為同一人。鑒于這三家企業(yè)發(fā)展前景良好，我公司給予其大力支持，在企業(yè)僅有土地證可以抵押的情況下，為三家企業(yè)擔(dān)保貸款共計2,100萬元，企業(yè)獲得貸款資金后，迅速發(fā)展壯大，2021年營業(yè)收入達到8,900萬元，同比增長69%。
（三）扶持“三農(nóng)”全面發(fā)力、多點突破，縱深推進
1、聚焦重點，發(fā)力推進農(nóng)業(yè)種植業(yè)健康發(fā)展
實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是桂林全市經(jīng)濟發(fā)展大戰(zhàn)略中重點之一。受疫情影響，目前桂林市糧油、蔬菜及糧食相關(guān)的深加工產(chǎn)品價格都出現(xiàn)不同程度的上漲。
此次保后檢查，涉及農(nóng)業(yè)種植行業(yè)有14家，擔(dān)保金額2,475萬元，營業(yè)收入較我公司擔(dān)保前增長的企業(yè)有8家。其中，桂林鑫豐源農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司主要生產(chǎn)沃柑，近幾年沃柑價格呈穩(wěn)定上升趨勢，營業(yè)收入較擔(dān)保前增加了180萬元；桂林桂之韻茶業(yè)有限公司是一家集旅游觀光業(yè)、茶葉種植、育苗及生產(chǎn)銷售等為一體的綜合性農(nóng)業(yè)種植公司，營業(yè)收入較擔(dān)保前增加了90萬元。
但是部分企業(yè)因受疫情沖擊、經(jīng)濟下行、氣候異常、種植技術(shù)不成熟及農(nóng)作物市場波動等因素影響，營業(yè)收入與凈利潤有一定下滑。例如桂林富丘種植有限公司因研發(fā)、嫁接金秋砂糖橘新品種，利潤出現(xiàn)少許下滑。
融資擔(dān)保支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，讓企業(yè)自“汗水農(nóng)業(yè)”邁向“智慧農(nóng)業(yè)”。桂林亦元生現(xiàn)代生物技術(shù)有限公司是一家運用現(xiàn)代生物技術(shù)開發(fā)稀缺藥食同源植物的專業(yè)公司。該公司具有較強的科研實力，承擔(dān)了52項國家和地方科技攻關(guān)項目，獲得“國家高新技術(shù)企業(yè)”、桂林市 “農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)”、廣西科技廳 “龍頭企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中心”、“廣西羅漢果良種培育中心”、桂林市科技局 “無籽羅漢果產(chǎn)業(yè)化工程技術(shù)研究中心”等多項資質(zhì)、榮譽；
經(jīng)過多年運營，公司由原料生產(chǎn)企業(yè)升級為全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)的科技型企業(yè)。因急需采購大量原材料造成流動資金緊張，向我公司提出擔(dān)保貸款申請，我公司高度重視，給予該公司擔(dān)保授信金額400萬元。為該企業(yè)送上“及時雨”。
該企業(yè)獲得貸款后，一是擴大了經(jīng)營規(guī)模，自身基地種植達到2,000畝，有效帶動了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶脫貧致富；二是提升了農(nóng)產(chǎn)品深加工技術(shù)。該企業(yè)開發(fā)的速溶飲品、原色干果、富硒無籽羅漢果花茶等系列產(chǎn)品對于我市農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)民就業(yè)增收、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展及實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略都具有十分重要的意義。2021年該企業(yè)營業(yè)收入達到4,000萬元，較擔(dān)保前增加了2,000萬元，增長率100%。
2、著力撬動金融資金流入畜牧養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)
大力發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，對于建設(shè)社會主義新農(nóng)村，加快桂林市實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，促進全市經(jīng)濟社會持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展具有十分重要的作用。桂林市各級政府、部門高度重視養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，連續(xù)出臺了一系列扶持政策，不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施投入，大力推進養(yǎng)殖業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
此次保后檢查，涉及到農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖行業(yè)有11家，擔(dān)保金額2,335萬元。受疫情、瘟疫、經(jīng)濟下行、市場價格波動及養(yǎng)殖技術(shù)等因素影響，公司擔(dān)保的養(yǎng)殖業(yè)企業(yè)均出現(xiàn)營業(yè)收入下滑的現(xiàn)象。尤其是養(yǎng)豬類企業(yè)受生豬價格持續(xù)低迷及去年非洲豬瘟雙重沖擊影響，陷入生產(chǎn)經(jīng)營困難。
（1）越是艱難時期，越要為養(yǎng)殖企業(yè)雪中送炭
個體養(yǎng)殖生豬農(nóng)戶向有軍受非洲豬瘟影響，死亡生豬近2/3，導(dǎo)致客戶血本無歸，還款困難。我公司獲悉該企業(yè)詳細(xì)情況后，用心用智解企困、化企憂，為企業(yè)送去了雪中炭。該客戶在市場豬價低迷時期，以低價購買了一批小豬仔進行養(yǎng)殖，現(xiàn)已恢復(fù)正常生經(jīng)營，步入穩(wěn)定發(fā)展。
（2）“ 一企一策”精準(zhǔn)助力養(yǎng)殖企業(yè)破瓶頸、解難題、添動力
桂林市潤森種養(yǎng)有限責(zé)任公司因受市場豬肉價格低迷影響，營業(yè)收入下跌嚴(yán)重，銷售生豬利潤微薄，公司面臨經(jīng)營困難。該企業(yè)養(yǎng)殖200斤以上的豬大約有600、700頭，僅靠出售部分豬以維持日常生產(chǎn)經(jīng)營，已欠新希望公司飼料費用達600萬元，即將被新希望公司提起訴訟。我公司獲悉詳細(xì)情況后，在關(guān)鍵時刻挺身而出，為其新增一筆100萬元擔(dān)保貸款，讓該企業(yè)吃下一顆定心丸，助力企業(yè)煥發(fā)生機。
（3）創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品“鄉(xiāng)村振興?！焙汀案晦r(nóng)?！睘閷嵤┼l(xiāng)村振興“添柴加油”
從小處著眼、從實處發(fā)力、向深處扎根。為大力扶持“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展，我公司還研發(fā)推出創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品“鄉(xiāng)村振興?！?。產(chǎn)品業(yè)務(wù)面對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，包含家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等，惠及面廣，基本涵蓋“三農(nóng)”類型的所有企業(yè)，單戶擔(dān)保貸款金額可達300萬元，且年化擔(dān)保費率僅0.5%，比傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)年化擔(dān)保費率的1%下降了50%，大幅度降低了企業(yè)融資成本。此外，僅由銀行對貸款申請人完成盡職調(diào)查工作，我公司不再進行重復(fù)性調(diào)查，將大大縮短了發(fā)放貸款的時間，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，為“三農(nóng)”提供更為優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的融資擔(dān)保服務(wù)。
預(yù)計今年公司可實現(xiàn)“鄉(xiāng)村振興?！碑a(chǎn)品5億元擔(dān)保額度落地，將大力緩解“三農(nóng)”融資難、融資貴、融資慢問題，為我市實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有力的金融支撐。
（四）引注金融活水滋潤建筑及相關(guān)材料業(yè)企業(yè)沃土
此次保后檢查，涉及到建筑及相關(guān)材料業(yè)的企業(yè)有65戶，擔(dān)保金額16,538萬元。有45家企業(yè)營業(yè)收入及利潤較擔(dān)保前呈現(xiàn)增長的勢頭。其中，廣西眾泰建設(shè)工程發(fā)展有限公司、桂林建昌建設(shè)有限公司營業(yè)收入分別較擔(dān)保前增加43,885萬元、23,826萬元，分別增長190.51%、36.14%;個體工商戶吳炳升形成了材料、裝修、設(shè)計、銷售一條龍服務(wù)，2021年，該客戶營業(yè)收入達到1,200萬元，較擔(dān)保前增加了594萬元，增長98.12%…
但是部分企業(yè)受房地產(chǎn)市場萎靡蕭條影響，呈現(xiàn)營業(yè)收入下降的趨勢。例如桂林市國立達建筑安裝工程有限公司營業(yè)收入和凈利潤呈斷崖式下滑，較去年下降48,068萬元，跌幅91.49%；廣西宗恒投資有限公司主要工程項目已完工，但因結(jié)算的計算依據(jù)未能達成一致，導(dǎo)致收入嚴(yán)重下降。
“春雨潤苗”呵護建筑及相關(guān)材料企業(yè)發(fā)展。桂林市國立達建筑安裝工程有限公司是一家經(jīng)營建筑工程施工、建筑裝修裝飾工程、市政及道路照明工程、園林綠化工程施工等各類工程建設(shè)的建筑安裝類公司。受疫情及建筑市場影響，工程建筑領(lǐng)域整體放緩，投標(biāo)承接的項目呈下降的趨勢，且在中標(biāo)后，建設(shè)單位撥款滯后，導(dǎo)致該企業(yè)急需流動資金以用于采購新項目前期設(shè)備和材料。我公司獲悉該企業(yè)詳細(xì)情況后，采取先辦理，后付費（擔(dān)保費用10萬元）的措施，立即為該企業(yè)擔(dān)保1,000萬元，為企業(yè)送去“春風(fēng)細(xì)雨”，以解該企業(yè)的燃眉之急。目前，該企業(yè)已簽訂一批新的項目工程，生產(chǎn)經(jīng)營情況明顯好轉(zhuǎn)。
（五）打好融資擔(dān)保精準(zhǔn)支持服務(wù)業(yè)恢復(fù)發(fā)展“組合拳”
桂林市各級政府歷來重視服務(wù)業(yè)發(fā)展,制定了《桂林市人民政府關(guān)于印發(fā)桂林市進一步加快服務(wù)業(yè)發(fā)展若干措施的通知》（市政規(guī)〔2020〕29號）等一系列鼓勵和支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策,大力推動服務(wù)業(yè)與文化旅游產(chǎn)業(yè)相互促進共同發(fā)展。
此次報后檢查，涉及服務(wù)業(yè)企業(yè)的有47家，擔(dān)保金額共計12,369萬元，營業(yè)收入實現(xiàn)穩(wěn)定增加的有37家，總體經(jīng)營勢頭較好。
1、戰(zhàn)“疫”一線勇當(dāng)先鋒，為涉疫企業(yè)增加信用額度，開辟審批綠色通道
醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)關(guān)系到人民群眾的身體健康和生老病死，與人民群眾切身利益密切相關(guān)，是重大民生問題。此外，在疫情反復(fù)局部反彈的嚴(yán)峻形勢下，醫(yī)療衛(wèi)生戰(zhàn)線處在抗擊疫情的最前沿，而保障醫(yī)護人員、疫情防控一線人員防控物資是打贏這場持久疫情防控戰(zhàn)的關(guān)鍵。
此次調(diào)研企業(yè)中，涉及醫(yī)療企業(yè)有19家，擔(dān)保金額10,840萬元，如桂林惠寧醫(yī)院經(jīng)營情況良好，目前因長期住院人數(shù)不斷增加，需要新設(shè)一家院區(qū)，營業(yè)收入較擔(dān)保前增加了830萬元，增長了156.40%；桂林銀海醫(yī)院管理有限公司正新投資建設(shè)“第二工人文化宮新院區(qū)”，營業(yè)收入較擔(dān)保前增加了856萬元…
我公司高度重視對涉疫企業(yè)的支持保障工作，把滿足一線疫情防控工作需要為首要目標(biāo)，對涉及疫情防控產(chǎn)生的緊急融資需求的融資擔(dān)保項目，降低或取消反擔(dān)保要求；對直接參與疫情防控工作融資需求在100萬元以下的擔(dān)保項目，取消抵質(zhì)押反擔(dān)保要求，原則上采取“見貸即?！?；同時，公司積極為防疫企業(yè)降低融資成本。疫情期間，公司平均擔(dān)保費率從1%降至0.81%，為企業(yè)減免擔(dān)保費共計204萬元。
例如桂林鼎康中藥飲片有限公司，我公司采取“急事急辦”“特事特辦”措施，開辟疫情防控項目審批綠色通道，僅五天便完成從申請擔(dān)保貸款到資金到賬的所有手續(xù)，同時還為該企業(yè)增加信用貸款額度（我公司給予該企業(yè)評估價值約140萬元的抵押物作擔(dān)保，將貸款額度放大2.4倍，使該企業(yè)成功獲得340萬元貸款資金），助力企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
2、融資擔(dān)保精準(zhǔn)滴灌，助力教育業(yè)企業(yè)蓬勃發(fā)展
此次保后檢查，涉及教育業(yè)企業(yè)有16家，擔(dān)保金額3,320萬元。受國家相關(guān)政策及疫情影響，部分企業(yè)營業(yè)收入有一定下滑，例如桂林市恒藝美術(shù)培訓(xùn)學(xué)校有限公司、桂林高華藝術(shù)傳媒有限公司；此外，唐川維拉、灌陽宏宇紅色教育培訓(xùn)基地有限公司目前正在建設(shè)，還未正式營業(yè)。
干在實處、勇立潮頭。廣西怡貝文化發(fā)展有限責(zé)任公司是一家廣西首家引進現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)視頻技術(shù)的幼兒園，是“幼兒操作性學(xué)習(xí)方式”研究基地，是廣西“十二五”課題規(guī)劃英語課題幼小銜接實踐實驗園，也是海峽兩岸主題式課程多元智能課程研究基地。因需要引進新的科學(xué)技術(shù)，對現(xiàn)有的教育設(shè)備設(shè)施迭代換新而急需流動資金，我公司獲悉該企業(yè)詳細(xì)情況后，從實處著眼、向?qū)嵦幇l(fā)力，為該企業(yè)擔(dān)保貸款500萬元，解決了該企業(yè)融資難題。該企業(yè)獲得資金后，購買新的設(shè)施設(shè)備，提高教學(xué)質(zhì)量，擴大招生，實現(xiàn)了營業(yè)收入增長480萬元，并贏得了家長的良好口碑。
3、為物流運輸企業(yè)送去“及時雨”
此次保后檢查，涉及物流運輸行業(yè)企業(yè)6戶，擔(dān)保金額共計1,830萬元。因受疫情多發(fā)影響，營業(yè)收入均有一定下降，例如桂林旭日升運輸有限公司項目，經(jīng)營的38臺高檔旅游車型車輛已經(jīng)停運，且無其他收入來源，加上該企業(yè)及股東名下在銀行及小貸公司總負(fù)債多達674.5萬元，導(dǎo)致該企業(yè)還款困難。
新增貸款額度，大幅減輕企業(yè)還款壓力，將助企紓困落到實處。我公司獲悉桂林旭日升運輸有限公司項目詳細(xì)情況后，積極采取措施，以該企業(yè)股東名下價值192.14萬元的兩套房產(chǎn)作為抵押物，為其新增一筆貸款170萬元置換客戶名下的按揭及平安普惠、陽光普惠、中銀信貸公司，大幅緩解該企業(yè)還款壓力（目前客戶每月需歸還本息7.33萬元，置換后將每月可以降低至3萬元），幫助企業(yè)渡過難關(guān)。目前該企業(yè)正迎接暑期旅游旺季，已恢復(fù)正常經(jīng)營，發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)步向好。
“保費擔(dān)”是我公司基于與銀行、保險公司、運輸企業(yè)合作，通過引入小微擔(dān)保為運輸企業(yè)融資增信的擔(dān)保產(chǎn)品，從而實現(xiàn)“信貸資金?？顚Ｓ?，還款來源基本可靠”的金融服務(wù)場景，為運輸企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，該產(chǎn)品的推出得到了我市物流運輸企業(yè)家的充分肯定。
4、奮楫揚帆，以綠色金融支持節(jié)能環(huán)保企業(yè)
此次保后檢查，涉及環(huán)保服務(wù)業(yè)企業(yè)有5家，擔(dān)保金額共計885萬元，總體經(jīng)營形勢較好。其中，桂林市淦隆環(huán)?？萍加邢薰窘?jīng)我公司擔(dān)保后，奮力研發(fā)，推出了創(chuàng)新產(chǎn)品巧火伴液燃爐，該產(chǎn)品將全面推廣至農(nóng)村市場及城市餐飲點，具有良好的環(huán)保效益。目前，該企業(yè)營業(yè)收入較我公司擔(dān)保前增加了4,021萬元，增長了115.40%；此外，桂林群益環(huán)?？萍加邢薰緺I業(yè)收入較擔(dān)保前增加了2,628萬元，增長了45.93%。
深耕細(xì)作助環(huán)保企業(yè)拔節(jié)成長。廣西霄能綠色科技有限公司向我公司申請獲得的擔(dān)保貸款190萬元為項目貸款，用于全州縣黃沙河福利紙廠鍋爐技術(shù)改造，在合同履行過程中，因全州縣黃沙河福利紙廠屢次無故拒絕支付能源使用費（實際應(yīng)付能源費用213.58萬元，扣除已支付的，尚欠使用費92.01萬元未支付），廣西霄能綠色科技有限公司正式起訴全州縣黃沙河福利紙廠，并一直處于停工狀態(tài)，陷入經(jīng)營困難。我公司獲悉到該企業(yè)的詳細(xì)情況后，立即制定風(fēng)險化解方案，主動采取措施，積極協(xié)調(diào)銀行，為該企業(yè)辦理貸款展期的方式幫助其渡過難關(guān)。目前，該企業(yè)轉(zhuǎn)型礦山修復(fù)及污水治理等環(huán)境領(lǐng)域，經(jīng)營逐步恢復(fù)正常。
批發(fā)零售業(yè)是社會化大生產(chǎn)過程中的重要環(huán)節(jié)，是決定經(jīng)濟運行速度、質(zhì)量和效益的引導(dǎo)性力量，是我市市場化程度最高、競爭最為激烈的行業(yè)之一。
此次保后檢查，涉及批發(fā)零售企業(yè)35家（不含啤酒貸業(yè)務(wù)），擔(dān)保金額11,730萬元，其中23家企業(yè)營業(yè)收入穩(wěn)定增長。
5、事事為企業(yè)著想，時時為企業(yè)服務(wù)，大力支持批發(fā)零售業(yè)企業(yè)發(fā)展
（1）融資擔(dān)保為汽車行業(yè)發(fā)展按下“加速鍵”
此次保后檢查，涉及汽車行業(yè)企業(yè)有21家，擔(dān)保金額9,255萬元；其中14家企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入穩(wěn)定增長。例如桂林華沃汽車銷售有限公司主要經(jīng)營榮威品牌汽車銷售及服務(wù)，營業(yè)收入較擔(dān)保前增加了3,823萬元，增長381.54%；桂林市御成汽車服務(wù)有限責(zé)任公司主營機動車，電子產(chǎn)品維修，經(jīng)營穩(wěn)定，營業(yè)收入較擔(dān)保前增加147萬元。
在支持汽車新車銷售企業(yè)發(fā)展的同時，我公司發(fā)現(xiàn)舊車交易量往往是當(dāng)年新車交易量的數(shù)倍。目前，舊車市場上存在不少經(jīng)營勢頭良好的二手車經(jīng)銷商因需要收購車輛而急需流動資金，但因抵押物不足或信用支持受限的情況出現(xiàn)。鑒于上述情況，為支持我市二手車市場高質(zhì)量發(fā)展，我公司創(chuàng)新推出了“收車?！睋?dān)保產(chǎn)品，該產(chǎn)品面向二手車交易市場園區(qū)內(nèi)的經(jīng)銷商，通過我公司擔(dān)保，第三方供應(yīng)鏈公司用“DSF電子庫”系統(tǒng)進行車輛管控，銀行發(fā)放用于收購二手車的貸款。年化擔(dān)保率僅為0.5%，該業(yè)務(wù)的推出將有效解決二手經(jīng)銷商融資難、融資貴、融資慢難題。
（2）“啤酒貸”創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)為經(jīng)銷商添磚加瓦
我公司聯(lián)合中國銀行桂林分行推出“啤酒貸”，該產(chǎn)品是針對漓泉公司下游經(jīng)銷商用于向漓泉公司支付貨款的擔(dān)保業(yè)務(wù)，也是在廣西小微融資擔(dān)保體系中唯一一項能在自治區(qū)范圍內(nèi)開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
桂林漓泉啤酒公司是桂林市第一納稅大戶，年生產(chǎn)啤酒量達60萬噸，是全國食品行業(yè)百強企業(yè)，銷售渠道遍布廣西各城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村。2020年6月，該公司向中國銀行反映廣西區(qū)內(nèi)許多經(jīng)銷商面臨很大的資金困難，在疫情發(fā)生后市場對啤酒的需求量加大了，經(jīng)銷商需要大量資金以采購更多的漓泉啤酒。為了解決各地經(jīng)銷商融資難、融資貴、融資慢問題，我公司與中國銀行桂林分行協(xié)商后，立即采取措施，推出“見貸即?！钡膶徍诵履Ｊ?，對中國銀行桂林分行推薦的區(qū)內(nèi)漓泉啤酒經(jīng)銷商客戶，由我公司內(nèi)部開辟“綠色通道”專線，由風(fēng)險部門審查符合條件即可批復(fù)，而且授信額度最高可達到200萬元。目前我公司“啤酒貸”業(yè)務(wù)擔(dān)保94筆，金額共計1.3億元。
（六）創(chuàng)新挺進“無人區(qū)”,發(fā)展開拓“新藍?！?/span>——“政采擔(dān)”緩解政府采購中標(biāo)小微企業(yè)融資難題
我公司在業(yè)務(wù)開展的過程中，遇到較多從事政府采購的小微企業(yè)，這類企業(yè)資金需求合理，但普遍缺乏足額的反擔(dān)保物，若給予信用擔(dān)保額度，難以控制風(fēng)險。在市財政局的大力支持下，我公司打破常規(guī)枷鎖、突破定式思維，勇于開拓創(chuàng)新，于2018年8月聯(lián)合桂林市采購辦在全國擔(dān)保體系中首創(chuàng)純信用線上擔(dān)保產(chǎn)品——“政采擔(dān)”。
該業(yè)務(wù)最主要的特點是“快”，針對政府采購合格供應(yīng)商，可從市財政局政府采購網(wǎng)，銀行對公網(wǎng)銀，我公司官網(wǎng)、微信公眾號等網(wǎng)站，憑借中標(biāo)合同申請“政采擔(dān)”業(yè)務(wù)，我公司及銀行僅需收集少量企業(yè)資料及上門核實企業(yè)情況即可提供總額不超過中標(biāo)采購金額70%的信用擔(dān)保貸款，從申請到放款可以壓縮到三個工作日以內(nèi)，形成了政府采購、供應(yīng)商、擔(dān)保公司、銀行四方共贏局面。針對該產(chǎn)品，我公司還通過研發(fā)，與銀行實現(xiàn)了公司擔(dān)保業(yè)務(wù)線上簽發(fā)電子擔(dān)保函和簽訂電子保證合同新模式。該做法在全廣西小微擔(dān)保公司中屬于首創(chuàng)，在全國擔(dān)保體系中也走在了前列。目前我公司“政采擔(dān)”業(yè)務(wù)已突破了一個億，未發(fā)生一筆代償。該產(chǎn)品還相繼榮獲了2020年度廣西服務(wù)實體經(jīng)濟優(yōu)秀信貸產(chǎn)品三等獎和“2020中國金融品牌價值100強”稱號。
創(chuàng)新產(chǎn)品“政采擔(dān)”為企業(yè)送去“及時雨”。廣西瀚特信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司是一家以軟件開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)工程、信息加工與服務(wù)、技術(shù)推廣和科技咨詢服務(wù)、電子和機電一體化產(chǎn)品生產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)及通信設(shè)備等為主營業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。廣西瀚特信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司與桂林市委組織部簽訂《桂林市智慧黨建總平臺建設(shè)合同》，合同金額482.9萬元，由財政資金支付預(yù)付款項30%（金額144.87萬元）后，該企業(yè)的流動資金全部投入后尚缺少資金160余萬元，無法按時完成該訂單項目下的物資采購而急需流動資金，但該企業(yè)自身已無可供抵押的固定資產(chǎn)，負(fù)責(zé)人火燒眉毛，急如星火。我公司獲悉該企業(yè)情況后，主動對接，經(jīng)過對該項目的線上分析評審，確認(rèn)該企業(yè)符合我公司“政采擔(dān)”條件，立即為該企業(yè)辦理160萬元的擔(dān)保貸款，解決了該企業(yè)融資難題，為該企業(yè)送去了“及時雨”，使該企業(yè)順利的完成訂單。
（七）充分發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)擔(dān)保支持力度
1、“善擔(dān)貸”為小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展“加速跑”
用行動詮釋“支小扶微”的初心。為加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)擔(dān)保支持力度，公司與國家融資擔(dān)?；?、再擔(dān)保機構(gòu)、建設(shè)銀行桂林分行推出線上批量擔(dān)保業(yè)務(wù)“善擔(dān)貸”。該產(chǎn)品單戶擔(dān)保金額可達1,000萬元（含），客戶不需要資產(chǎn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保，且年化擔(dān)保費為1%，真正的實現(xiàn)了無紙化擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理，進一步提升了業(yè)務(wù)辦理效率，降低了企業(yè)融資成本。目前，我公司“善擔(dān)貸”業(yè)務(wù)已辦理34筆，擔(dān)保金額突破3,000萬元。
2、“e線快?！苯怆y幫困，為企業(yè)送溫暖
以實干踐行“支小扶微”的使命。為進一步促進小微企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，我公司聯(lián)合中國工商銀行股份有限公司創(chuàng)新推出了“e線快?！?，該業(yè)務(wù)是面向已通過工商銀行經(jīng)營快貸授信審批的符合小微業(yè)務(wù)支持的小微企業(yè)和小微企業(yè)主（含可提供合法經(jīng)營證明的自然人）。其對應(yīng)的工商銀行經(jīng)營快貸下產(chǎn)品包括結(jié)算貸、跨境貸、商戶貸、資產(chǎn)貸、代繳稅、泛交易鏈、用工貸、金融資產(chǎn)支持貸、金葉快貸及將要推出的以其信貸系統(tǒng)統(tǒng)一資信校驗貸款審批額度的一系列線上融資產(chǎn)品。且具有“廣覆蓋、低成本、高效率”三個優(yōu)勢?！皬V覆蓋”即業(yè)務(wù)對象面對所有符合要求的小微企業(yè)及三農(nóng)項目，單戶貸款金額可達到300萬元，惠及面廣，可滿足大多數(shù)企業(yè)的融資需求；“低成本”即業(yè)務(wù)擔(dān)保收費低，年化擔(dān)保費率僅0.5%；“高效率”即僅由銀行對貸款申請人完成盡職調(diào)查工作，我公司不再進行重復(fù)性調(diào)查，將大大縮短了發(fā)放貸款的時間。
三、行業(yè)前景分析判斷、企業(yè)對我公司和銀行金融業(yè)務(wù)開展方面的評價及建議
此次保后檢查中，眾企業(yè)家對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展及貸款銀行給予了高度評價，并就企業(yè)經(jīng)營情況、存在困難、融資需求等方面對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展以及銀行金融支持政策方面提出了一些建議。
（一）旅游及其相關(guān)配套設(shè)施行業(yè)
1、旅游及其相關(guān)配套設(shè)施行業(yè)特點分析及前景預(yù)測
旅游及其相關(guān)配套設(shè)施行業(yè)企業(yè)絕大部分經(jīng)營者為租賃房產(chǎn)經(jīng)營，擔(dān)保貸款用途普遍為新建工程、對現(xiàn)有設(shè)施進行迭代升級或轉(zhuǎn)型。例如灌陽縣蓮溪廬投資有限公司是新建成的集旅游產(chǎn)品開發(fā)、水果蔬菜種植、餐飲、住宿、農(nóng)副產(chǎn)品銷售一體化的綜合型旅游企業(yè)；桂林金喜酒店管理有限公司于2021年開始停業(yè)，并重新裝修轉(zhuǎn)型養(yǎng)老服務(wù)，近期將全面對外營業(yè)；桂林市宜華度假酒店有限公司正在重新裝修升級并改造成電競酒店…
由于存在諸多影響旅游業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定因素。此類型的企業(yè)具有投資大、周期長、回款慢、風(fēng)險高的特點。例如陽朔畫山云舍休閑旅游山莊有限公司，憑借其特色化相公山區(qū)景點受到國內(nèi)游客的青睞，在疫情多發(fā)時期，雖然實現(xiàn)了逆市飄紅，但因前期資金投入規(guī)模過大，投資回收速度較慢。
結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀和市場信息來看，預(yù)測未來旅游市場會出現(xiàn)復(fù)蘇，不過旅游市場復(fù)蘇也是從本地游和局部市場開始，有組織、有計劃的旅游景區(qū)免門票活動將成為拉動當(dāng)?shù)芈糜问袌龅闹饕侄?。同時，復(fù)蘇的旅游市場將出現(xiàn)部分區(qū)域出游人數(shù)大幅度增長，消費卻繼續(xù)走跌的現(xiàn)象，高質(zhì)低價的旅游形態(tài)將成未來一段時間的主流（由于經(jīng)濟下行的情況下，國民經(jīng)濟收入降低，在選擇出游方式上部分人群會考慮低價出游）。旅游業(yè)將進一步向城市化、街區(qū)化、主題化、體驗化靠攏，而圍繞鄉(xiāng)村旅游創(chuàng)新，將會是今年政策引導(dǎo)和各級發(fā)展的重點。
2、旅游及其相關(guān)配套設(shè)施行業(yè)企業(yè)對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的評價及建議
在此次調(diào)研過程中，陽朔月墅酒店管理有限公司負(fù)責(zé)人李總對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的高效便捷性給予了高度評價，“桂林小微擔(dān)保融資擔(dān)保業(yè)務(wù)嚴(yán)格落實‘一次性告知’制度，讓我真切的感受到‘最多跑一次’帶來的便捷?！蹦壳?，該酒店正加快腳步對現(xiàn)有設(shè)施進行迭代升級，預(yù)計2022年9月正式運營；同時他提出，希望我公司能放寬還款期限，采取無本續(xù)貸等措施助力旅游業(yè)及相關(guān)配套設(shè)施企業(yè)挺過疫情難關(guān)。
陽朔畫山云舍休閑旅游山莊有限公司負(fù)責(zé)人熊總提出，希望我公司和銀行分別給予其擔(dān)保延期及貸款延期。目前該企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，但是由于需要不斷對設(shè)施設(shè)備進行迭代升級，運營成本逐年增加，急缺大量流動資金。此次調(diào)研工作中，他對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展給予了極高的評價，“沒有桂林市小微企業(yè)融資擔(dān)保有限公司的大力支持，就沒有畫山云舍今天的業(yè)績。在我公司最困難的時候，桂林小微擔(dān)保公司挺身而出，為我公司辦理擔(dān)保貸款800萬元，我公司才能得以迅速完工開業(yè)。”
桂林翠竹大酒店有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人周總提出，國內(nèi)局部疫情反復(fù)對酒店的沖擊是最為顯著的，絕大部分酒店都處于入住率極低的情況，營業(yè)收入大幅下降，但是各項支出卻沒有減少。希望桂林小微擔(dān)保公司和銀行適當(dāng)放寬貸款條件，進一步降低企業(yè)融資成本，對受災(zāi)的酒店住宿企業(yè)免去疫情期間的貸款利息或延遲支付銀行貸款利息，幫助企業(yè)渡過難關(guān)…
綜合上所述，涉及旅游行業(yè)的企業(yè)將面臨多方面的經(jīng)營風(fēng)險，公司在保旅游業(yè)及其配套設(shè)施行業(yè)項目也需要引起更多關(guān)注和重視，更需及時跟蹤、監(jiān)督旅游業(yè)企業(yè)的經(jīng)營情況以及還款能力，新增旅游業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)可酌情考慮部分抵押物充足及特色主題化、鄉(xiāng)村旅游創(chuàng)新、城市化、街區(qū)化、體驗化的項目。
（二）工業(yè)企業(yè)
1、工業(yè)企業(yè)特點分析及前景預(yù)測
工業(yè)企業(yè)發(fā)展具有廣闊光明的發(fā)展前景，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：
一是工業(yè)企業(yè)發(fā)展具備良好的政策環(huán)境，實施工業(yè)振興戰(zhàn)略是增強桂林市綜合實力的必由之路，將對桂林市轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、促進區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展起到舉足輕重的作用。
二是桂林市擁有豐富的人才資源。本地?fù)碛袕V西師范大學(xué)，桂林電子科技大學(xué)，桂林理工大學(xué)，桂林航天工業(yè)學(xué)院，桂林旅游學(xué)院等多所實力雄厚、教學(xué)師資優(yōu)良高水平大學(xué)，能為工業(yè)企業(yè)發(fā)展源源不斷輸送高素質(zhì)技能型人才。
三是桂林市政府高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，為工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展打造興業(yè)樂土。近年來，為支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，桂林市政府部署“高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)、高鐵園”三大工業(yè)園區(qū)優(yōu)化營商環(huán)境大行動，形成了上下大抓項目、大抓產(chǎn)業(yè)、大抓發(fā)展的濃厚氛圍和強勁態(tài)勢。良好的營商環(huán)境，完備的基礎(chǔ)設(shè)施，正吸引越來越多優(yōu)秀的企業(yè)源源不斷進入工業(yè)園區(qū)深耕發(fā)展。
但是工業(yè)企業(yè)普遍存在缺少抵押物的現(xiàn)象，且部分工業(yè)企業(yè)是新成立的，廠區(qū)新、技術(shù)新，經(jīng)營風(fēng)險較大。例如桂林博能科技有限公司是租賃房產(chǎn)，抵押物僅為一批機械設(shè)備；廣西英路維特藥物有限公司是近幾年新成立的，從事研發(fā)獸藥生物制品，該企業(yè)技術(shù)新、廠區(qū)新，且獸藥研發(fā)周期較長，行業(yè)起步門檻較高，產(chǎn)品尚未上市。
2、工業(yè)企業(yè)對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的評價及建議
在此次保后檢查中，荔浦罐頭食品有限公司唐總對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展表示高度贊揚。他說，桂林小微擔(dān)保公司在提供擔(dān)保服務(wù)時，主動為企業(yè)解難事，辦實事，真正做到急企業(yè)之所急，想企業(yè)之所想，向企業(yè)傳遞了“雪中送炭”的溫度。同時他提出，近年來，因原材料價格波動較大，公司生產(chǎn)成本持續(xù)攀高，且隨著職工工資待遇的不斷提高，用工成本上漲。希望桂林小微擔(dān)保公司能進一步加強對企業(yè)的支持力度，降低融資成本。
廣西晨天恒源金屬制品有限公司唐總提出，由于企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料鎢粉價格處于高位，成本上升，希望我公司為其增加擔(dān)保額度，以幫助該企業(yè)渡過難關(guān)。
桂林金峰食品有限公司唐總提出，由于市場原因，近年來大米加工行業(yè)銷售額均呈現(xiàn)下降趨勢，希望我公司及銀行不要壓縮擔(dān)保貸款續(xù)貸額度，且續(xù)貸后延期還款期限，進一步幫助企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)…
綜上所述，我公司可考慮繼續(xù)優(yōu)化擔(dān)保投向，加大對桂林市“高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)、高鐵園”三大園區(qū)的關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、科技成果轉(zhuǎn)化、科技型、高新技術(shù)和創(chuàng)新型小微企業(yè)以及“電子信息、醫(yī)藥及生物制品、先進設(shè)備制造、生態(tài)食品”四大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶的支持力度。
（三）農(nóng)業(yè)種植行業(yè)及養(yǎng)殖業(yè)
1、農(nóng)業(yè)種植行業(yè)
（1）農(nóng)業(yè)種植行業(yè)前景分析及預(yù)測
農(nóng)業(yè)種植未來發(fā)展方向一是規(guī)?；?、機械化大田種植；二是建設(shè)現(xiàn)代特色化設(shè)施園藝栽培，比如連日光溫室、塑料大棚等，人為創(chuàng)造適于作物生長的環(huán)境；三是與鄉(xiāng)村旅游度假休閑相結(jié)合，發(fā)展林果業(yè)、野菜藥材等土特產(chǎn)品種植業(yè)等；四是發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)相結(jié)合的生態(tài)農(nóng)業(yè)模式。
農(nóng)業(yè)種植業(yè)的發(fā)展前景雖好，但是也存在一定的風(fēng)險問題。一是農(nóng)業(yè)種植業(yè)一定程度上需要靠天吃飯，氣候是影響農(nóng)業(yè)種植業(yè)產(chǎn)量波動的最普遍風(fēng)險，部分地區(qū)的種植業(yè)還會受到蟲災(zāi)的影響，使作物發(fā)生嚴(yán)重的減產(chǎn)現(xiàn)象；二是農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動比較頻繁，生產(chǎn)資料市場價格漲幅快，種植行業(yè)成本持續(xù)增加；三是部分種植作物的周期長，到果蔬成熟時，期間需要付出人工、灌溉、施肥、驅(qū)蟲、除草等費用，資金回籠較慢，還款可能存在困難；四是部分農(nóng)產(chǎn)品可能受到銷售渠道、生產(chǎn)資料質(zhì)量、儲存加工技術(shù)、市場信息預(yù)測等多方面風(fēng)險因素的影響，使得農(nóng)業(yè)種植業(yè)存在較大的多變性，農(nóng)戶的收益十分不穩(wěn)定。例如：靈川縣壹貳壹種養(yǎng)家庭農(nóng)場主要從事柑橘種植，近幾年，受國內(nèi)外市場柑橘市場持續(xù)低迷、氣候異常及疫情影響，加上農(nóng)資成本、人工成本的持續(xù)攀升，生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難。2021年，該企業(yè)人工、農(nóng)藥化肥整年支出近100萬元，但柑橘銷售僅20萬元左右。
（2）農(nóng)業(yè)種植行業(yè)企業(yè)對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的評價及建議
此次保后檢查中，桂林富丘種植有限公司葉總提出，研發(fā)新的金秋砂糖橘嫁接品種需要時間長，新嫁接的果蔬還需要2年才能上市。在此期間內(nèi)，流動資金的短缺是一個難題，希望桂林小微擔(dān)保公司及貸款銀行能增大對其擔(dān)保貸款額度。
靈川縣壹貳壹種養(yǎng)家庭農(nóng)場曾總提出，由于種植柑橘投資期長，見效慢，公司流動資金非常緊張，希望桂林小微擔(dān)保公司能延長貸款時間或延期還貸，以減輕其壓力。
桂林桂之韻茶業(yè)有限公司馮總提出，公司目前已建好一個200畝標(biāo)準(zhǔn)化主要種植“東方美人茶業(yè)”的有機茶園，現(xiàn)急需流動資金以購買肥料、制茶設(shè)備等。希望桂林小微擔(dān)保公司能推出純信用擔(dān)保產(chǎn)品，大力支持農(nóng)業(yè)種植業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展…
綜上所述，公司可考慮以創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品的方式，在風(fēng)險可控的前提下大力支持“三農(nóng)”種植業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶。我公司目前已針對此類企業(yè)推出了“鄉(xiāng)村振興?！碑a(chǎn)品，加大對“三農(nóng)”的支持力度。
2、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)行業(yè)
（1）農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)前景分析判斷
農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展前景尚顯樂觀，未來發(fā)展方向一是發(fā)展無抗養(yǎng)殖。即養(yǎng)殖生產(chǎn)過程中無抗生素或者減少使用抗生素；二是節(jié)能化養(yǎng)殖。節(jié)能養(yǎng)殖不僅可以降低能源的消耗，更加有利于提高養(yǎng)殖場的經(jīng)濟效益；三是智能化養(yǎng)殖。“人管機器，機器養(yǎng)物”將越來越普遍，未來智能化必然成為行業(yè)的選擇。四是品牌化養(yǎng)殖。打造農(nóng)業(yè)品牌也是養(yǎng)殖業(yè)的必經(jīng)之路。五是全產(chǎn)業(yè)鏈模式養(yǎng)殖?，F(xiàn)在很多從事農(nóng)業(yè)的企業(yè)，不單單只抓緊養(yǎng)殖生產(chǎn)中的一環(huán)，而是推行全產(chǎn)業(yè)的模式。六是環(huán)?；?、綠色化養(yǎng)殖。農(nóng)村地區(qū)的污染主要來自養(yǎng)殖業(yè)，養(yǎng)殖環(huán)保化、綠色化是一種必然的選擇。
養(yǎng)殖行業(yè)也存在諸多風(fēng)險因素，主要的風(fēng)險一是疫病風(fēng)險。我國養(yǎng)殖業(yè)飼養(yǎng)密度大，畜禽免疫力低，疫病復(fù)雜多發(fā)，給行業(yè)帶來了很大損失。例如我公司擔(dān)保的個體養(yǎng)殖生豬農(nóng)戶向有軍受非洲豬瘟影響，死亡生豬超2/3，導(dǎo)致客戶血本無歸，還款困難；二是技術(shù)風(fēng)險。技術(shù)對于生產(chǎn)能力起著主導(dǎo)作用，先進的技術(shù)可以使生產(chǎn)水平遙遙領(lǐng)先于行業(yè)其他人。例如我公司擔(dān)保的水產(chǎn)個體養(yǎng)殖戶羅慶華，因其養(yǎng)殖技術(shù)不成熟穩(wěn)定，其水產(chǎn)養(yǎng)殖品種均養(yǎng)殖失敗且連年虧損，經(jīng)營陷入困難；三是市場風(fēng)險。養(yǎng)殖行業(yè)市場波動大，價格起伏不定；例如：廣西科源牧業(yè)集團有限責(zé)任公司在山東投資的鴨苗孵化場投入資金過多，而肉鴨的價格大幅度下跌，導(dǎo)致目前資金斷裂，還款困難；四是環(huán)保風(fēng)險。因大部分中小養(yǎng)殖戶的環(huán)保意識薄弱，以及資金與污染處理設(shè)備的缺乏，片面追求養(yǎng)殖的規(guī)模，對環(huán)境污染處理設(shè)施的投入很少，大量沒有經(jīng)過處理的畜禽糞便以及養(yǎng)殖廢水直接排入到河流及湖泊等水體中，造成嚴(yán)重的環(huán)境污染。
（2）農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖行業(yè)企業(yè)對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的評價及建議
在此次保后檢查中，桂林天九農(nóng)牧有限公司和資源縣源祥養(yǎng)殖專業(yè)合作社為養(yǎng)殖生豬的企業(yè)，兩家企業(yè)的負(fù)責(zé)人均對我公司和銀行合作開展的“桂惠貸”業(yè)務(wù)給予了高度評價，他們說，“桂惠貸”的適用范圍廣，利率低，還能貼息，大幅降低了企業(yè)的融資成本。同時，他們提出，由于受豬肉市場價格持續(xù)低迷、豬瘟、疫情等多種因素影響，公司營業(yè)收入和利潤都呈大幅下跌趨勢，希望能與桂林小微擔(dān)保公司及貸款銀行繼續(xù)加強合作，增加對企業(yè)的擔(dān)保授信額度，幫助企業(yè)紓困解難。
桂林同發(fā)禽業(yè)有限公司葉總提出，受到市場價格波動及疫情影響，目前養(yǎng)殖雞的飼料價格快速上漲，短期內(nèi)讓公司生產(chǎn)經(jīng)營成本急速增長，以至于公司的流動資金進一步吃緊，但是公司當(dāng)下已無抵押物。希望桂林小微擔(dān)保公司能為其增加信用貸款授信，幫助其渡過困難時期。
廣西科源牧業(yè)集團有限公司蘇總提出，目前受疫情及經(jīng)濟下行等因素影響的原因，肉鴨的價格大幅度下跌，而公司在山東投資的鴨苗孵化場投入資金過多，導(dǎo)致目前資金斷裂。希望桂林小微擔(dān)保公司將已到期的擔(dān)保貸款給予延期或續(xù)貸，同時為其新增400萬元擔(dān)保貸款額度，為公司送上“雪中炭”…
綜上所述，公司可考慮以創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品的方式，在風(fēng)險可控的前提下大力支持“三農(nóng)”中養(yǎng)殖業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶。我公司目前已針對此類企業(yè)推出了“鄉(xiāng)村振興?！?、“富農(nóng)?！碑a(chǎn)品，未來將實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品的大規(guī)模落地，為“三農(nóng)”項目提供強有力的金融支撐。
（四）建筑及相關(guān)材料業(yè)
1、建筑及相關(guān)材料業(yè)前景分析判斷
建筑及相關(guān)材料行業(yè)受國家房地產(chǎn)政策及市場影響嚴(yán)重，部分企業(yè)生存舉步維艱，目前承接的項目訂單呈下降趨勢，雖然應(yīng)收款項多，但拖欠嚴(yán)重，資金回籠慢。例如廣西平樂中匯石料有限公司的應(yīng)收賬款近1.9億元；桂林市和信混凝土有限公司應(yīng)收賬款余額有1億元左右。
建筑行業(yè)發(fā)展前景尚顯樂觀，一是工程建設(shè)項目將全面實行數(shù)字化建造方式。建筑企業(yè)開始逐漸擺脫粗放、基礎(chǔ)、傳統(tǒng)等標(biāo)簽。越來越多的建筑企業(yè)使用協(xié)作技術(shù)來連接站點和辦公室團隊，從質(zhì)量審計到智能建筑軟件，流程正朝著數(shù)字化工地發(fā)展；二是3D打印技術(shù)。自從3D打印技術(shù)被應(yīng)用于建造、工程和建筑領(lǐng)域，它越來越受到市場歡迎。一方面是由于3D打印建造的速度快、成本低，另一方面，它還可以解決經(jīng)濟適用房的問題，并為設(shè)計提供無數(shù)可能性；三是新型建筑材料迭代升級。主要包括新型建筑結(jié)構(gòu)材料、新型墻體材料、保溫隔熱材料、防水密封材料和裝飾裝修材料，將在傳統(tǒng)材料的基礎(chǔ)上進行復(fù)合化創(chuàng)新。四是綠色環(huán)保的發(fā)展趨勢。目前正在大力推廣綠色環(huán)保型及資源節(jié)約型的產(chǎn)業(yè)，建筑材料亦是如此，水泥、混凝土、玻璃、鋼筋等建筑材料在生產(chǎn)和建設(shè)的過程中都會產(chǎn)生大量的污染，隨著綠色環(huán)保的理念逐漸運用到建筑材料領(lǐng)域，新型的綠色環(huán)保材料層出不窮。
涉及基建類型的建筑及相關(guān)材料業(yè)發(fā)展前景可觀。但涉及房地產(chǎn)相關(guān)的建筑及相關(guān)材料業(yè)企業(yè)存在諸多風(fēng)險因素，屬于高風(fēng)險行業(yè)。未來房企也將轉(zhuǎn)向低利潤、低增長、低杠桿的內(nèi)生型增長模式，并將催生出多種關(guān)聯(lián)的新賽道。因此，負(fù)增長企業(yè)數(shù)量將持續(xù)增加，融資受限的同時，面臨較大的償債壓力，房企生存壓力巨大。資金鏈緊張的情況下，行業(yè)“爆雷”事件仍將持續(xù)。
2、建筑及相關(guān)材料業(yè)企業(yè)對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的評價及建議
在此次調(diào)研工作中，龍勝縣三門吊竹山輝綠巖礦業(yè)有限公司鄭總對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展給予了高度贊揚。他說，桂林小微擔(dān)保公司提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)實事求是，清正廉潔，除收取低額的擔(dān)保費用外無其他任何費用，有效緩解了企業(yè)流動資金壓力，為企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展“錦上添花”。同時，他提出，近五年來，周邊高速公路建設(shè)不斷，輝綠巖碎石市場供不應(yīng)求，生產(chǎn)產(chǎn)量顯著提升，但由于輝綠巖碎石硬度高，生產(chǎn)周期長，而市場是以誰產(chǎn)量、儲量大誰就更有力度占據(jù)市場更多份額。因此，希望桂林小微擔(dān)保公司能加大對企業(yè)的擔(dān)保扶持力度，以便公司購買更多的原材料，提高產(chǎn)量產(chǎn)值，提升市場競爭力。
桂林菲特爾鋼結(jié)構(gòu)有限公司和廣西天馬鋼結(jié)構(gòu)安裝工程有限公司的負(fù)責(zé)人李總提出，公司近幾年業(yè)務(wù)受到疫情的影響，公司承接的工程較往年增長率略緩慢，同時，由于已承建的項目應(yīng)收賬款回款較慢，新承接的項目需要啟動資金。希望桂林小微擔(dān)保公司能進一步增大擔(dān)保額度，助力企業(yè)發(fā)展提質(zhì)增量。
廣西桂圳裝飾設(shè)計工程有限公司負(fù)責(zé)人文總提出，2021年公司承接了漓江生態(tài)修復(fù)工程桂林市秀峰區(qū)荷韻生態(tài)體育公園項目土石專業(yè)分包工程項目、華夏藝術(shù)大觀園內(nèi)翠林園等多個項目。但因受疫情影響，導(dǎo)致項目施工進度受挫，資金回款周期變長，希望桂林小微擔(dān)保公司能增加擔(dān)保授信額度，進一步降低融資成本…
綜上所述，涉及保建筑及相關(guān)材料業(yè)將面臨多方面的經(jīng)營風(fēng)險，公司在保建筑及相關(guān)材料業(yè)企業(yè)項目也需要引起更多關(guān)注和重視，更需及時跟蹤、監(jiān)督此類企業(yè)的經(jīng)營情況以及還款能力，對于風(fēng)險巨大涉及房地產(chǎn)的項目進行適當(dāng)壓縮并退出，同時嚴(yán)格把控此類行業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻。此外，對于承接市政工程、高速公路建設(shè)、生態(tài)修復(fù)工程等基建類型的建筑及相關(guān)材料行業(yè)企業(yè)可考慮加大擔(dān)保支持力度。
（五）服務(wù)業(yè)
服務(wù)經(jīng)濟的范疇包括以企業(yè)為主發(fā)揮職能的社會服務(wù)：如物流運輸、旅游、物業(yè)、信息、文化等行業(yè)服務(wù)，以及以政府事業(yè)單位等為主發(fā)揮職能的公共服務(wù)：如教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等。
1、服務(wù)業(yè)前景分析判斷
服務(wù)行業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景，一是疫情防控期間，以“云經(jīng)濟”“宅經(jīng)濟”為代表的新服務(wù)業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為中國經(jīng)濟應(yīng)對疫情沖擊提供了有力支撐；二是教育一直都是深受國人關(guān)注的行業(yè)，現(xiàn)代教育的競爭壓力大，家長對于孩子的教育問題也是竭盡全力，但是受國家相關(guān)政策影響，預(yù)測才藝類培訓(xùn)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展將穩(wěn)步上升，而學(xué)科類培訓(xùn)企業(yè)運營成本高，將出現(xiàn)一批“暴雷”，預(yù)測大量學(xué)科類培訓(xùn)企業(yè)將謀求“線上”轉(zhuǎn)型；三是“互聯(lián)網(wǎng)”代表的新經(jīng)濟形態(tài)已深刻影響到物流全行業(yè)。物流互聯(lián)化網(wǎng)化將追求更高效、更細(xì)致的分工。同時電子商務(wù)的快速發(fā)展將催生物流行業(yè)的崛起；四是環(huán)境問題是關(guān)乎人類社會可持續(xù)發(fā)展的重要問題，隨著國家對環(huán)保的重視越來越高，政策層面對于環(huán)保行業(yè)的支持力度將持續(xù)加強，城市環(huán)保行業(yè)將規(guī)模越來越大；五是大型零售企業(yè)銷售額在整個行業(yè)中的比重會進一步增大，對供貨商、生產(chǎn)商的影響力將不斷增強，對區(qū)域市場、中小零售商的整合能力將進一步強化，滿足消費者多種消費需求的能力將不斷提升。同時批發(fā)零售業(yè)企業(yè)為進一步擴大經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，增強競爭實力，取得區(qū)域市場優(yōu)勢地位，通過跨區(qū)并購及強強聯(lián)合是最為迅速和有效的途徑…
服務(wù)業(yè)也存在諸多風(fēng)險因素，一是由于醫(yī)療保險結(jié)算時間較長，醫(yī)院應(yīng)收賬款較多；二是物流運輸行業(yè)受國內(nèi)外局部疫情反復(fù)反彈影響，多地防控升級，物流運輸業(yè)企業(yè)在通行上舉步維艱，當(dāng)前公路貨運的時效性大幅降低，企業(yè)運營受到了嚴(yán)重的影響；三是環(huán)境服務(wù)類企業(yè)受疫情及市場經(jīng)濟低迷影響，該類企業(yè)回款困難；四是批發(fā)零售企業(yè)，此類型企業(yè)的競爭優(yōu)勢非常狹窄，建立競爭優(yōu)勢的基本途徑是通過規(guī)模優(yōu)勢成為低成本領(lǐng)導(dǎo)者。且行業(yè)周期與經(jīng)濟關(guān)系密切，門店的管理至關(guān)重要，且收益率較低…
2、服務(wù)業(yè)企業(yè)對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的評價及建議
此次調(diào)研工作中，桂林銀海醫(yī)院管理有限公司負(fù)責(zé)人尉總對桂林小微擔(dān)保公司和中國工商銀行桂林分行給予了高度的肯定。他說，桂林小微擔(dān)保公司和中國工商銀行在為其提供擔(dān)保貸款服務(wù)過程中，主動熱情、高效便捷，工作人員專業(yè)素質(zhì)高。同時，他提出，由于目前公司新投資建設(shè)的“第二工人文化宮新院區(qū)”金額數(shù)目大，加上項目運營后急需招聘大量的高技術(shù)的醫(yī)護人員，急需大量的流動資金，希望桂林小微擔(dān)保公司能增大其擔(dān)保貸款授信額度，以解公司燃眉之急。
桂林市恒藝美術(shù)培訓(xùn)學(xué)校有限公司胡總提出，在教學(xué)過程中，由于存在淡旺季，在淡季期間，學(xué)校對流動資金的需求更為迫切，希望桂林小微擔(dān)保公司能給予其更多的資金支持。
廣西昶冠渣土運輸有限公司易總提出，由于受疫情及房地產(chǎn)市場低迷影響，公司較大的項目工程款項難以結(jié)算，對公司現(xiàn)金流造成了較大的影響，希望桂林小微擔(dān)保公司能延長貸款期限及加大擔(dān)保貸款授信額度。
桂林市淦隆環(huán)?？萍加邢薰咎湛偺岢?，公司研發(fā)的新產(chǎn)品巧火伴液燃爐具有良好的環(huán)保效益，即將全面推廣至農(nóng)村市場及城市餐飲店。但受疫情影響，原材料價格有一定上漲，急需要資金支持，希望桂林小微擔(dān)保公司能對其加大擔(dān)保貸款支持力度。
桂林周氏順發(fā)食品有限公司負(fù)責(zé)人周總對我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的高效便捷性給予了高度評價。他提出，希望我公司能針對臨時需要大量資金的小微企業(yè)推出期限短、融資快的創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品；該企業(yè)在2021年獲得我公司融資擔(dān)保貸款資金600萬元后，及時購買了大量原材料、擴大再生產(chǎn)，產(chǎn)品趕上市場銷售的旺季，盈利能力顯著提升。2021年，公司營業(yè)收入實現(xiàn)了33,176萬元，較我公司擔(dān)保前增加了約3,000多萬元，凈利潤增長了122.9萬元。
廣西褀騰汽車銷售服務(wù)有限責(zé)任公司關(guān)總提出，一方面受疫情影響，公司的客流量減少，成交力下降；另一方面受全球芯片影響，主機產(chǎn)能下降，且原材料漲價，車輛成本上漲，車源減少；此外商品車需預(yù)付款搶車源，占用資金較大。希望桂林小微擔(dān)保公司能進一步加大對企業(yè)的擔(dān)保支持力度，進一步降低融資成本…
綜上所述，公司可考慮以擔(dān)保創(chuàng)新產(chǎn)品“政采擔(dān)”、“啤酒貸”、“e線快保”、“善擔(dān)貸”、“桂惠貸”、“收車?！币约啊翱倢偂迸繐?dān)保業(yè)務(wù)等方式，在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)大力支持服務(wù)行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶，為其發(fā)展提供強有力的金融支撐。
四、擔(dān)保業(yè)務(wù)開展工作中面臨的困難
（一）隨著擔(dān)保任務(wù)數(shù)逐年遞增，政府性融資擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)量不斷攀升。以我公司保后監(jiān)管戶數(shù)為例，一些客戶經(jīng)理管戶已經(jīng)達到了近100戶。因此，公司必須要相繼引進人才，但會導(dǎo)致公司管理費用不斷增加，而政府性融資擔(dān)保機構(gòu)是不以盈利為目的。今后隨著代償壓力增大，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)將面臨業(yè)務(wù)發(fā)展需要實現(xiàn)穩(wěn)步增長，保后跟蹤監(jiān)督管理要持續(xù)加強，公司發(fā)展需要不斷引進人才，而公司業(yè)務(wù)擔(dān)保費率低，利潤將會呈現(xiàn)負(fù)增長的景象，這種局面勢必會影響擔(dān)保機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
（二）由于受疫情及經(jīng)濟下行大環(huán)境影響，部分企業(yè)出現(xiàn)逾期利息或本金的情況。
（三）部分企業(yè)經(jīng)營效益下滑，一些銀行存在壓貸、抽貸行為，企業(yè)獲得資金能力持續(xù)下降，流動資金較為緊張，出現(xiàn)逾期風(fēng)險。
（四）部分企業(yè)責(zé)任人在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，刻意隱瞞了真實的貸款用途，導(dǎo)致資金被挪作他用，致使無法及時監(jiān)管貸款資金流向，最終出現(xiàn)風(fēng)險。
（五）部分企業(yè)在多家金融機構(gòu)存在融資行為，每年花費大量時間在續(xù)貸上，分散其在經(jīng)營主業(yè)上的時間精力，一旦客戶在一家銀行貸款出現(xiàn)逾期等風(fēng)險情況，很大可能性導(dǎo)致客戶在其他銀行貸款均無法辦理正常續(xù)貸。
（六）部分企業(yè)存在民間借貸行為，由于民間借貸無法在征信上直接查詢，具有很強的隱蔽性，故當(dāng)發(fā)現(xiàn)民間借貸的時候往往企業(yè)已經(jīng)發(fā)生風(fēng)險。
（七）自疫情發(fā)生以來，為響應(yīng)中央號召，積極扶持企業(yè)“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”，貫徹落實“六穩(wěn)、六?！闭咭?，自治區(qū)推出了“桂惠貸”業(yè)務(wù)。對符合“桂惠貸”的業(yè)務(wù)直接通過銀行貼息的方式以降低客戶融資成本，銀行也積極推動普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是存在部分銀行為完成普惠金融考核指標(biāo)而過度授信的情況，同時客戶也因融資成本較低，存在“過了這個村，就沒這個店”的心理而盲目融資，導(dǎo)致客戶將多余的資金投入到其本身不熟悉的行業(yè)，而脫離其主營業(yè)務(wù)，跨行業(yè)經(jīng)營本身存在較大風(fēng)險，客戶因經(jīng)營不善而拖累主營業(yè)務(wù)的情況也時有發(fā)生。
（八）部分客戶存在關(guān)聯(lián)企業(yè)較多，集團授信金額較大的情況。在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查和日常保后過程中未能及時了解到客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)授信和涉訴的情況，導(dǎo)致我公司的抵押物被查封或反擔(dān)保保證人被列入失信執(zhí)行人名單而無法辦理續(xù)保。
（九）部分在保項目客戶存在“短貸長用”的情況。目前我公司在保項目基本以流動資金貸款為主，擔(dān)保期限最長不超過3年，但一些行業(yè)如批發(fā)零售行業(yè)本身屬于資金和存貨周轉(zhuǎn)率較高的行業(yè)，在貨款資金已回籠的情況下未主動及時歸還銀行貸款，致使客戶將資金挪作他用而導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險。
五、下一步工作計劃
（一）多渠道增加資本金，謀求發(fā)展
一個沒有盈利能力的企業(yè)是難以維持下去的，政府性融資擔(dān)保公司應(yīng)參考外省做法（比如湖南），適度拓展商業(yè)性業(yè)務(wù)，形成政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)發(fā)展的“一體兩翼”，同時，擔(dān)保公司要積極利用政府各部門的專項資金，發(fā)展“注冊資金+托管資金”的管理模式，充分發(fā)揮部門資金對行業(yè)扶持的放大作用。若能組織政府各部門“轉(zhuǎn)補為擔(dān)”，即各部門的專項補助資金轉(zhuǎn)化為擔(dān)保公司資本金，不僅實現(xiàn)了擔(dān)保公司資本金持續(xù)補充機制，也極大增強了擔(dān)保公司的代償能力。
（二）強化日常保后監(jiān)管
嚴(yán)格執(zhí)行公司管理制度規(guī)定的檢查頻率，將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式相結(jié)合，及時發(fā)現(xiàn)問題，識別風(fēng)險，防控并化解風(fēng)險。對檢查過程中面臨經(jīng)營困難的企業(yè)，采取一企一策、一企多策，多措并舉，幫助企業(yè)化解經(jīng)營風(fēng)險，為企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。如針對因受疫情影響的旅游、住宿等企業(yè)，結(jié)合其實際情況，酌情給予一定小額新增貸款授信，用于支付房租、水電、員工工資等日常開銷，緩解其流動資金暫時緊缺的壓力，助其渡過難關(guān)；針對一些經(jīng)營數(shù)據(jù)下滑但還款記錄和還款意愿良好的企業(yè)，積極與合作銀行協(xié)商做到不壓貸、不斷貸；針對一些企業(yè)產(chǎn)品存在滯銷的情況，積極聯(lián)系有相關(guān)產(chǎn)品需求的我公司的在保企業(yè)，在平等互惠的原則下促成其雙方達成雙贏局面。
（三）強化擔(dān)保信貸資金的使用監(jiān)管
通過核實銀行流水及轉(zhuǎn)賬憑證等方式，要求企業(yè)做到?？顚Ｓ?/span>，堅持問題導(dǎo)向發(fā)現(xiàn)問題，及時要求企業(yè)整改，避免出現(xiàn)信貸資金被挪用的情況。
（四）積極引導(dǎo)企業(yè)提高融資管理能力和效率
從融資金融機構(gòu)和期限選擇等出發(fā)，不斷整合優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本和時間成本，提高資金使用效率，避免把過多的時間精力花費在轉(zhuǎn)貸和續(xù)貸上，也同時避免一些門檻較高的金融機構(gòu)在企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營數(shù)據(jù)下滑或出現(xiàn)其他風(fēng)險時進行壓貸、抽貸行為而導(dǎo)致的被動局面。
（五）增強保后管理的針對性
重點抓好兩類客戶的保后管理。一是加強對集團客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)的保后管理。這類客戶占用貸款多、管理難度大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，將對經(jīng)營產(chǎn)生較大影響。在對集團企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶進行授信時，不僅要考慮授信風(fēng)險和市場風(fēng)險，同時要特別注意操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。重點強化對集團客戶統(tǒng)一授信和用信額度的控管，嚴(yán)防集團客戶授信過度和內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險；二是加強對關(guān)注類貸款的管理。這部分貸款存在一定的潛在風(fēng)險，客戶信用風(fēng)險隨時有可能顯現(xiàn)，通過加強保后管理，提高風(fēng)險預(yù)警能力，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，提前化解風(fēng)險。
（六）強化風(fēng)險預(yù)警機制
嚴(yán)格按照公司制度做好在保業(yè)務(wù)的五級分類工作，對于擔(dān)保貸款發(fā)放后進行全流程動態(tài)管理，重點監(jiān)測的內(nèi)容至少應(yīng)該包括客戶是否按約定用途使用貸款，是否按時歸還貸款本息，客戶經(jīng)營是否正常，客戶的股東結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況是否發(fā)生變化，客戶的還款能力和還款意愿是否發(fā)生變化，抵押品價值是否下降，抵押品是否存在查封等情況。持續(xù)監(jiān)測的目的在于強化風(fēng)險預(yù)警，高度關(guān)注和防范當(dāng)前復(fù)雜形勢下的各種風(fēng)險。一旦發(fā)現(xiàn)借款人的潛在風(fēng)險，就要及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，并提出風(fēng)險預(yù)控措施。后續(xù)管理中尤其要加大保后檢查的力度和頻率，嚴(yán)密監(jiān)測潛在風(fēng)險的變動趨勢，防止?jié)撛陲L(fēng)險惡化。
（七）增加客戶違約成本
保證人作為第二還款來源可以彌補借款人還款能力的不足，除此之外，還能有效的提高借款人的還款意愿。因此，我們在操作具體業(yè)務(wù)時，對于保證人的選擇，除了看保證人有無代償?shù)哪芰ν?，還要關(guān)注保證人對借款人的“制約”能力強不強，在實踐中，比如借款人的股東、配偶、子女、高管等等。
（八）以企業(yè)作為借款主體，避免企業(yè)多頭授信
除了獨資企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶外，凡是股份制企業(yè)、有限責(zé)任公司等，原則上應(yīng)以企業(yè)作為借款主體，股東作為連帶責(zé)任保證人；不得為了方便調(diào)查準(zhǔn)入，換作以其中股東之一作為借款主體，而忽略了其他股東的實際借貸情況，避免企業(yè)多頭授信融資。
（九）嚴(yán)控貸款資金用途，做好風(fēng)險防范工作
擔(dān)保貸款資金被挪用，往往是出現(xiàn)信貸風(fēng)險的直接原因，貸款的受托支付主要控制在銀行手上，銀行為了規(guī)避監(jiān)管部門檢查或完成信貸投放任務(wù)，未按與擔(dān)保機構(gòu)協(xié)商的用途給予客戶使用資金。為了把主動權(quán)掌控在擔(dān)保機構(gòu)手上，在與銀行簽訂的保證合同其他約定事項中，應(yīng)注明實際貸款用途，若銀行不按約定用途給予客戶使用貸款資金，擔(dān)保機構(gòu)不承擔(dān)保證責(zé)任。
（十）警惕企業(yè)轉(zhuǎn)型或?qū)ν馔顿Y，加大保后監(jiān)管
出現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型或?qū)ν馔顿Y情況，保后管理人員應(yīng)該加大對企業(yè)的關(guān)注力度，特別是企業(yè)跨行業(yè)投資行為，存在很多不確定性風(fēng)險，保后管理中應(yīng)該給予企業(yè)主提醒，在合適階段可以逐步退出項目擔(dān)保。
（十一）加強扶持還款意愿良好的借款人
擔(dān)保機構(gòu)除了借助政策的指引外，還應(yīng)從上到下與合作銀行協(xié)商，擔(dān)保機構(gòu)的總的原則是對還款意愿良好的借款人，讓其“活下去”就盡量不要“逼死”他，信貸機構(gòu)要想有長遠的發(fā)展需要獲得并保持良好的客戶。
（十二）加強員工隊伍建設(shè)
建立一支業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬、風(fēng)險意識和主動服務(wù)意識俱佳，廉潔高效的保后管理隊伍，及時發(fā)現(xiàn)、識別、防控風(fēng)險。一是結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，重點引進具有豐富的銀行、擔(dān)保等從業(yè)經(jīng)驗的高素質(zhì)人才；二是有計劃的分批次安排公司員工開展教育培訓(xùn)公司業(yè)務(wù)、風(fēng)控、財務(wù)相關(guān)制度的教育培訓(xùn)，制定三級培訓(xùn)制度（即綜合培訓(xùn)、專業(yè)培訓(xùn)及“以師帶徒”崗位培訓(xùn)），提升員工綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。
此次保后檢查工作開展十分順利，將為我公司劃分重點支持行業(yè)和關(guān)注行業(yè)提供了實際依據(jù)，為我公司下一步擔(dān)保業(yè)務(wù)開展及創(chuàng)新產(chǎn)品的推出夯實堅實基礎(chǔ)，對我公司未來的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃具有重大而深遠的意義。
翻篇歸零再出發(fā)，擼起袖子加油干。解決我市小微企業(yè)及“三農(nóng)”融資難、融資貴、融資慢是一個重要而突出的課題。必須從政策和實踐相結(jié)合上出發(fā)，并通過長期努力奮斗來實現(xiàn)。未來，公司將以課題為牽引，以此次保后工作為契機，一步一個腳印、一年一個臺階，用實際行動,描繪出一幅幅嶄新的畫卷。
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